Co to oznacza dla 26-latków utratę ubezpieczenia zdrowotnego podczas COVID-19?

Kluczowe dania na wynos

• Ustawa o przystępnej cenie stanowi, że osoby fizyczne mogą być objęte ubezpieczeniem rodziców do 26 roku życia.
• Pandemia dodatkowo ujawniła ryzyko związane z odcięciem ubezpieczenia w pewnym wieku.
• Podczas pandemii rząd zaoferował pomoc związaną z opieką zdrowotną, ale żadna nie dotyczy tego konkretnego problemu.

Uwaga: Nazwy zostały zmienione ze względu na prywatność.

Kiedy Brianna skończyła 26 lat w lipcu 2020 roku, nie kwalifikowała się już do objęcia ubezpieczeniem zdrowotnym swojego taty, ale dołączenie do planu firmy oznaczało utratę dostępu do wielu jej obecnych lekarzy. Pomiędzy stresem związanym z globalną pandemią a niedawną operacją kolana, która wymagała opieki pooperacyjnej, mieszkanka New Hampshire miała nadzieję, że opóźni znalezienie nowych usługodawców do czasu planowanego przez pracodawcę remontu ubezpieczeniowego 1 stycznia.

Brianna zdecydowała się zapłacić za COBRA, program stałego ubezpieczenia zdrowotnego rządu USA po tym, jak przedstawiciel zapewnił ją, że nowy plan będzie identyczny i ciągły, oprócz płacenia połowy miesięcznej składki. Na podstawie tych informacji Brianna kontynuowała fizjoterapię kolana, realizowała recepty i miała wizytę w podstawowej opiece zdrowotnej.

„Moje recepty kosztowały z kieszeni ponad 90 dolarów, a gabinet lekarski mówił mi, że podstawowe badania krwi i inne nie zostały pokryte. COBRA zapewniła mnie, że zostaną one zwrócone, a informacje o zasięgu zajęły mi tylko kilka miesięcy. W styczniu otrzymałem rachunek o wartości 900 USD. COBRA powiedziała jej, że to koszty poniesione z własnej kieszeni po ubezpieczeniu i że jej nowa polisa była w rzeczywistości zupełnie inna niż jej stare ubezpieczenie.

Podczas gdy Brianna potrzebowała ubezpieczenia zdrowotnego do opieki nad kolanem, mówi, że pandemia miała również silny wpływ na jej decyzję o uzyskaniu nowego ubezpieczenia zdrowotnego po ukończeniu 26 lat. „Gdybym miał jednoznacznie zagwarantowaną opiekę zdrowotną w przypadku, gdy zachorowałem na COVID-19, zrobiłbym to byłam bardziej skłonna do korzystania z mniej osobistego ubezpieczenia przez jakiś czas, dopóki moja opieka zdrowotna w mojej firmie nie została uruchomiona” – mówi.

Laura, mieszkanka Minnesoty

Pamiętam, jak załamałem się w aptece, gdy specjalista wyjaśnił, że jedna z moich recept kosztuje nagle 294 USD miesięcznie. Odszedłem z maseczką nasiąkniętą łzami i bez wkładu.

- Laura, mieszkanka Minnesoty

Od maja 2010 r. ustawa o przystępnej cenie zapewnia, że ​​osoby fizyczne mogą pozostać na ubezpieczeniu rodziców do ukończenia 26 lat, niezależnie od tego, czy zostaną uznane za zależne od podatków rodziców. Ponad dziesięć lat później ten sztywny termin powoduje kolejny kryzys w ogólnoświatowej katastrofie.

Kryzys w kryzysie

Prawie cztery miliony osób w Stanach Zjednoczonych osiągnie w tym roku 26 lat. Podobna liczba osób skończyła 26 lat w 2020 roku. Podczas gdy niektórzy w tym przedziale wiekowym przeszli już na własne ubezpieczenie zdrowotne, dla wielu ukończenie 26 lat oznacza utratę ubezpieczenia zdrowotnego, poniesienie kosztów nowego planu i potencjalnie niemożność zobaczenia lub stać na swoich stałych dostawców – w środku pandemii. Poza wszystkim jest to dodatkowy stresor zdrowia psychicznego dla milionów.

„Jednym z najtrudniejszych aspektów pandemii jest wielka niewiadoma tego, co nas czeka, w jaki sposób nieokreślone zmiany będą nadal wpływać na nasze życie i dotkliwość tych zmian. Utrata ubezpieczenia zdrowotnego nie tylko odwzorowuje same wyzwania związane z niejednoznacznością pandemii, ale także je zaostrza” – mówi dr Sabrina Romanoff, psycholog kliniczny w Lenox Hill Hospital w Nowym Jorku.

„Ostatecznie ci ludzie mają jeszcze mniejszą ochronę i są bardziej podatni na skutki pandemii ze względu na zmniejszenie dostępnych zasobów, aby bezpiecznie poruszać się po niej” – mówi Romanoff.

Stres niepewności ubezpieczeniowej

Pandemia czy nie, nie wiadomo, kiedy ktoś będzie potrzebował opieki zdrowotnej. Dla osób przewlekle chorych pytanie nie brzmi kiedy, ale jak często. Mckenzie, freelancer z Illinois, ma nadczynność tarczycy i PCOS. Kiedy po raz pierwszy zachorowała na ostatnim roku studiów i potrzebowała nagłej operacji, ubezpieczenie jej rodziców pokryło to.

Następnie Mckenzie skończyła 26 maja zeszłego roku, gdy wybuchła pandemia, której końca nie było widać, a ona została zmuszona do poszukiwania własnego planu ubezpieczeniowego.

„Jednym z bardziej przerażających momentów było to, że agent poprosił mnie o kod pocztowy i powiedział, że gdybym kiedykolwiek wezwał karetkę, prawdopodobnie zabraliby mnie do najbliższego szpitala, który nie przyjmie mojego ubezpieczenia” – mówi Mckenzie. „Powiedziała mi: „Jeśli jesteś przytomny, lepiej wyjedź stamtąd i udaj się do szpitala w całym mieście”, czego nigdy nie zapomnę, dopóki żyję”. Znalezienie lekarza, który sprawdzi wszystkie pudełka, których potrzebuje w ramach nowego planu, to proces trwający miesiące.

Jako freelancer, który stracił dużo pracy w zeszłym roku, ubezpieczenie zdrowotne kosztuje ogromną część miesięcznego dochodu Mckenzie. Ale to nie jest coś, z czego może zrezygnować. „Mam przewlekłą chorobę, więc potrzebna opieka medyczna to tylko gwarancja, ale nie stać mnie na taką opiekę medyczną. To naprawdę przerażające” – mówi Mckenzie.

Owen, nowojorczyk, dobrze to rozumie. Odkąd zdiagnozowano epilepsję w wieku 16 lat, pracował z tym samym neurologiem objętym ubezpieczeniem jego taty. Jednak w przyszłym miesiącu zbliżają się jego 26. urodziny, ale postęp, jaki poczynił w leczeniu, wydaje się niepewny.

Leela Magavi, MD

Utrata opieki psychiatrycznej podczas pandemii może spowodować, że niektóre osoby stracą wolę życia.

- Leela Magavi, MD

„W przeszłości współpłacenie było niewiarygodnie rozsądne. Ale martwię się, że jeśli moje ubezpieczenie nie obejmuje (mojego neurologa) lub jeśli nie pokrywa regularnych EEG, że nie będę w stanie utrzymać postępów, które poczyniliśmy w ciągu ostatnich kilku lat w łagodzeniu tego ”, mówi Owen.

Koszt zabiegów takich jak Owen nie jest czymś, na co wiele osób może sobie pozwolić z własnej kieszeni. „Dług jest naprawdę uzasadnionym problemem. Dług medyczny jest nadal główną przyczyną bankructwa i trudności finansowych” – mówi Margarida Jorge, dyrektor wykonawczy Health Care for America Now. „Młodzi ludzie rzadziej mają oszczędności lub duże dochody, które mogą pomóc w wydatkach na leczenie, a wielu z nich ma już ogromne zadłużenie z powodu pożyczek na studia”.

Powiązanie opieki zdrowotnej z zatrudnieniem

Innym problemem dla 26-latków w wieku poza zasięgiem ubezpieczenia rodziców jest brak dostępnych miejsc pracy, które zapewniają ubezpieczenie zdrowotne lub dochód na zakup własnego. Podczas gdy bezrobocie spadło z najwyższego poziomu 14,8% w kwietniu 2020 r. do 6,0%, nadal jest o 2,4% wyższe niż przed pandemią w lutym 2020 r.

„Jako Amerykanie, żyjący w kraju, w którym żyje około 30 milionów nieubezpieczonych i miliony gorzej ubezpieczonych, od dawna jesteśmy narażeni na okrucieństwo naszego systemu ubezpieczeń zdrowotnych opartego na zatrudnieniu; ale pandemia COVID-19 ujawniła w nowy i szokujący sposób, jak nie do obrony jest ten komercyjny system opieki zdrowotnej – mówi Stephanie Nakajima, dyrektor ds. komunikacji w Healthcare-NOW.

Weźmy Lily, mieszkankę Michigan, która pracowała na pełny etat w branży muzycznej i eventowej przed COVID. Jej praca zapewniała ubezpieczenie zdrowotne, ale w maju 2020 roku dostała urlop na czas nieokreślony. W końcu znalazła nową pracę, ale ta nie daje żadnych korzyści. Lily może teraz skorzystać z ubezpieczenia swojej mamy. Ale nie wie, co zrobi, gdy w październiku skończy 26 lat.

„Naprawdę wierzę, że osoby w moim wieku w USA są miażdżone ze wszystkich stron. Brak niedrogiej opieki zdrowotnej, ciągły wzrost kosztów życia – nie możemy wygrać” – mówi Lily.

Mama Lily również pracuje w branży eventowej, a rodzina obawia się również, że jej świadczenia mogą się skończyć, pozostawiając Lily, jej mamę i siostrę bez ubezpieczenia.

„Ekonomiczne skutki pandemii spowodowały, że wiele osób straciło sponsorowaną przez pracodawców opiekę zdrowotną dokładnie wtedy, gdy najbardziej jej potrzebowali, a wielu innych pogrążyło w niestabilnej sytuacji ekonomicznej, która zmusza ludzi do wyboru między niezbędnymi produktami, takimi jak żywność i lekarstwa” – mówi Nakajima.

Dla 28,2% amerykańskich pracowników, którzy pracują na własny rachunek, jak Mckenzie, nie ma możliwości ubezpieczenia się przez pracodawcę.

Poruszanie się po „pandemii zdrowia psychicznego”

Następnie pojawia się coraz większa potrzeba opieki nad zdrowiem psychicznym. Od początku pandemii czterech na dziesięciu dorosłych w Stanach Zjednoczonych zgłosiło doświadczanie lęku lub depresji, w porównaniu z jednym na dziesięciu w styczniu 2019 r. Podobnie jak w przypadku innych powstałych problemów, utrata ubezpieczenia zdrowotnego i potencjalny dostęp do dostawców może to zaostrzyć, zwłaszcza jeśli może hamować leczenie zdrowia psychicznego.

„Wielu ludzi stworzyło dla siebie poczucie równowagi, gdy ich życie ustabilizowało się w chaosie” – mówi Romanoff. „Ale ta równowaga jest delikatna, a utrata lub zmiana w systemie może mieć silny wpływ na inne obszary funkcjonowania. Jeden z głównych aspektów tej straty wiąże się z poczuciem braku ochrony zarówno z powodu namacalnych korzyści, jakie zapewnia ubezpieczenie zdrowotne, jak i utraty relacji z dostawcami, którzy byli świadkami i wspólnie przetrwali trudy pandemii”.

Kruchość nawigowania po chorobach psychicznych w zeszłym roku jest czymś, co Laura, mieszkanka Minnesoty z depresją, lękiem i ADHD, dobrze wie. Kiedy Laura straciła pracę z powodu redukcji personelu związanej z COVIDem kilka dni po swoich urodzinach w sierpniu 2020 r., poszła na ubezpieczenie swojej mamy, a koszty jej leków gwałtownie wzrosły.

„Do tego momentu czułam się tak szczęśliwa, że ​​znalazłam lek, który działał tak dobrze na mnie i mój mózg, a który nagle został odebrany” – mówi Laura. „Pamiętam, jak załamałem się w aptece, gdy specjalista wyjaśnił, że jedna z moich recept kosztuje nagle 294 USD miesięcznie. Odszedłem z maseczką nasiąkniętą łzami i bez wkładu.” W sumie koszt jej leków wzrósł z 30 do 399 dolarów miesięcznie.

„Odstawiłam leki na jakiś czas po awarii w aptece” – dodaje Laura. „Całkowicie wpadłem w spiralę, a kto może mnie winić? Jak masz niestrudzenie starać się o pracę i być odpornym, gdy czujesz, że umierasz? Nie miałem pracy, partnera, terapeuty i nagle nie miałem leków”.

Podczas gdy Laura jest z powrotem na lekach i jest w trakcie terapii – choć z dużym wgnieceniem na koncie bankowym – będzie musiała przestać się konsultować, gdy w sierpniu skończy 26 lat. „Opieka zdrowia psychicznego nie jest objęta ubezpieczeniem mojej pracy” – mówi Laura. Tracąc rozszerzone ubezpieczenie, nie będzie jej stać na lekarstwa i terapię.

Ryzyko nagłych zmian w ubezpieczeniach

Istnieje znaczne ryzyko związane z koniecznością przedwczesnego zakończenia przyjmowania leków i bez wskazówek medycznych. „Jednostki mogą odczuwać objawy odstawienia lub odstawienia z powodu wyczerpania się ich leków. W niektórych przypadkach może to spowodować napady padaczkowe i stany zagrażające życiu” – mówi dr Leela R. Magavi, przeszkolona w Johns Hopkins psychiatra dorosłych, młodzieży i dzieci oraz regionalny dyrektor medyczny w Community Psychiatry, największej kalifornijskiej ambulatoryjnej organizacji zdrowia psychicznego. Napisała listy z apelami do towarzystw ubezpieczeniowych o rozszerzenie ochrony pacjentów.

Nawet jeśli dana osoba ma przyzwoitą opcję ubezpieczenia dzięki swojej pracy, zmuszanie do zmiany może być trudne finansowo i psychicznie. Gabrielle pracuje w szpitalu w Bostonie, który oferuje ubezpieczenie zdrowotne, ale tylko dla małego dostawcy, którego jej lekarz podstawowej opieki zdrowotnej i terapeuta nie akceptuje. Po ukończeniu 26 lat w styczniu tego roku musiała wybrać między rezygnacją ze swojego zaufanego terapeuty a płaceniem z własnej kieszeni 125 dolarów tygodniowo, oprócz 46 dolarów tygodniowo za nowe ubezpieczenie.

Margarida Jorge, Opieka zdrowotna dla Ameryki teraz

Oprócz zwiększenia przystępności cenowej w ramach ACA i rozszerzenia dostępu do ubezpieczenia i usług Medicaid, tak jak to zrobił amerykański plan ratunkowy, potrzebujemy publicznej opcji opieki zdrowotnej.

- Margarida Jorge, Opieka zdrowotna dla Ameryki teraz

Przez ostatnie dwa lata Gabrielle widziała tego samego terapeutę z powodu lęku, depresji, ataków paniki, niskiej samooceny, napadowego objadania się i PTSD. „Powiedzieć, że kocham mojego terapeutę, to mało powiedziane. Pomogła mi na więcej sposobów, niż mogę zliczyć i nie mogę się doczekać naszych cotygodniowych sesji” – mówi.

Podczas gdy Gabrielle tymczasowo płaci tę kwotę, zaczęła również szukać nowego zatrudnienia, oferując jej poprzednie ubezpieczenie. Rozpoczyna teraz nową pracę, w której po 60 dniach kwalifikuje się do tego ubezpieczenia.

Omawiając długoterminowe skutki utraty opieki psychiatrycznej podczas pandemii, Magavi nie przebiera w słowach: „Utrata opieki psychiatrycznej podczas pandemii może spowodować, że niektóre osoby stracą wolę życia”.

Działania podjęte i potrzebne, aby naprawić ten kryzys

Specjaliści ds. zdrowia psychicznego, eksperci ds. Polityki i osoby, które doświadczają tego na własnej skórze, zgadzają się: urodziny nie są wystarczającym powodem, aby narażać czyjeś ubezpieczenie, zwłaszcza w obliczu globalnej pandemii. Medyczne i finansowe konsekwencje takiego postępowania są zbyt dotkliwe.

„Naprawdę wciąż nie wiemy wystarczająco dużo o tym, jak COVID wpływa na zdrowie, ale wiemy, że choroby mogą mieć długoterminowe fizyczne i psychologiczne konsekwencje, nawet gdy ludzie wyzdrowieją” – mówi Jorge. „Ludzie bez ubezpieczenia częściej rezygnują z testów, leczenia i opieki po COVID-19, ponieważ denerwują się narastaniem długów”.

Pod rządami Trumpa ekspansja opieki medycznej ograniczała się głównie do bezpłatnych testów i szczepionek na COVID-19. „Kiedy ktoś miał COVID-19, nadal musiał się leczyć, być może hospitalizować, a potem nawet zająć się leczeniem” – mówi Jorge.

Niezależnie od tego, czy chodzi o operację kolana Brianny, chorobę psychiczną Laury, czy padaczkę Owena, choroby nie przestały wymagać opieki z powodu pandemii COVID-19. „Widzieliśmy, że w zeszłym roku wiele osób całkowicie zrezygnowało z leczenia ze względu na wszystkie swoje schorzenia, ponieważ stracili pracę lub nie pomogły im testy bez pokrycia i szczepionki” – mówi Jorge.

Nowa administracja podjęła dalsze kroki z przejściem amerykańskiego planu ratunkowego (ARP). Osobom, które zapisują się do opieki zdrowotnej za pośrednictwem HealthCare.gov, ARP zapewnia ulgi podatkowe, które zmniejszają składki jednej osoby średnio o 50 USD miesięcznie.

Centra usług Medicare i Medicaid pracowały nad przyspieszeniem procesu ubiegania się o Medicaid za pomocą zasad takich jak domniemana kwalifikowalność i znoszenie składek, mówi rzecznik CMS.

Polityki te, między innymi, zostały przyjęte, sprawiły, że opieka zdrowotna stała się dla niektórych bardziej przystępna. Jednak nie odnoszą się bezpośrednio do głównego problemu: usunięcia z ubezpieczenia zdrowotnego rodzica w wieku 26 lat. Dla młodych ludzi, którzy są uzależnieni od ubezpieczenia rodziców, jest to zbliżający się termin.

Pandemia sprawia, że ​​granica wieku Obamacare jest szczególnie okrutna, ale trudności będą trwały jeszcze długo po pandemii. Ostatecznie, rozwiązaniem, które wielu zaleca, podobnie jak w przypadku wielu problemów w opiece zdrowotnej, jest wyjście poza stopniowe ulepszenia i wdrożenie uniwersalnej opieki fizycznej i psychicznej dla wszystkich Amerykanów. Ta kompleksowa opieka nie zależałaby od pracodawcy ani stanu zdrowia osoby.

Mckenzie, mieszkaniec Illinois

Mam przewlekłą chorobę, więc potrzebna opieka medyczna to tylko gwarancja, ale możliwość zakupu takiej opieki już nie. To naprawdę przerażające.

- Mckenzie, mieszkaniec Illinois

„Pandemia, gospodarka koncertowa i wiele innych czynników powinny naciskać na prawodawców, aby zaktualizowali nasze zrozumienie tego, czego ludzie naprawdę potrzebują w opiece zdrowotnej – to więcej opcji przenoszenia, przystępności cenowej i ciągłości” – mówi Jorge. „Oprócz zwiększenia przystępności cenowej w ramach ACA i rozszerzenia dostępu do ubezpieczenia i usług Medicaid, tak jak zrobił to amerykański plan ratunkowy, potrzebujemy publicznej opcji opieki zdrowotnej”.

Większość Amerykanów zgadza się. Badanie przeprowadzone w 2020 roku przez Pew Research wykazało, że 63% dorosłych w USA uważa, że ​​rząd jest odpowiedzialny za zapewnienie wszystkim opieki zdrowotnej. Opcja ma również zalety finansowe. Przegląd 22 prognoz dotyczących kosztów opieki zdrowotnej dla pojedynczych płatników w 2020 r. wykazał spójne prognozy oszczędności netto.

W perspektywie krótkoterminowej Nakajima zaleca rozszerzenie ubezpieczenia awaryjnego na wszystkich nieubezpieczonych na czas pandemii. Chociaż zgadza się, że potrzebne są istotne zmiany dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego. „Każdy z naszych równorzędnych krajów zapewnia swoim mieszkańcom kompleksową publiczną opiekę zdrowotną za pośrednictwem systemu opieki zdrowotnej, w dużej mierze finansowanego przez podatników, o progresywnej strukturze”, mówi Nakajima. „Nadszedł czas, aby zdać sobie sprawę, jak moralnie bankrutem jest nasz patchworkowy, nastawiony na zysk system opieki zdrowotnej i wreszcie wprowadzić kompleksową opiekę zdrowotną od kołyski do grobu, której nigdy nie można ci odebrać – zwłaszcza podczas pandemii”.

Co to oznacza dla ciebie

Obecnie ludzie w całym kraju muszą zrezygnować z ubezpieczenia, a czasami ze znanych usługodawców, ponieważ kończą 26 lat. Reperkusje tego stanu rzeczy istniały zawsze, ale potęguje je pandemia. Dopóki ubezpieczenie zdrowotne nie zostanie zagwarantowane dla wszystkich, będzie to miało tragiczne konsekwencje finansowe, fizyczne i psychiczne.