W ostatnich latach w Ameryce i innych krajach rozwiniętych i wschodzących nastąpił gwałtowny wzrost ogólnego zadłużenia konsumentów. W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat ludziom znacznie łatwiej jest znaleźć się w długach ze względu na rozwój rynku kredytowego i fakt, że pożyczki pieniężne stały się ich własnym przemysłem. W konsekwencji, w wielu gospodarstwach domowych suma ich zadłużenia jest większa niż całkowity roczny dochód z tego domu.
Dług to szczególny rodzaj obciążenia finansowego, który wydaje się mieć szczególny psychologiczny wpływ na jednostkę. Ponadto dług jest wszechobecny i stanowi integralną część rzeczywistości finansowej wielu ludzi. W związku z tym ważne jest, aby zacząć przyglądać się wpływowi, jaki zadłużenie ma na samopoczucie psychiczne i ogólny stan zdrowia.
Powszechnie wiadomo, że stres finansowy i przynależność do niższych szczebli drabiny społeczno-ekonomicznej mogą ogolić życie ludzi i wpłynąć na ich ogólny stan zdrowia. Chociaż ubóstwo i dług są ze sobą powiązane, nie są tym samym.
Sześćdziesiąt procent wszystkich niezabezpieczonych długów jest w posiadaniu gospodarstw domowych o dochodach powyżej średniej. Jest to prawdopodobne, ponieważ osoby w domach o wyższych dochodach mają większy dostęp do kredytu niż osoby w domach o niższych dochodach.
Dla niektórych kluczowa jest umiejętność pożyczania pieniędzy. Pozwala ludziom kupować towary i zapewnia dostęp do możliwości (np. studiów), na które w przeciwnym razie nie byłoby ich stać. Niestety, zadłużenie może prowadzić do stresu, obniżonej jakości życia i może mieć dramatyczny wpływ na finansową przyszłość i trajektorię życia jednostki.
W tym artykule omówiono wpływ zadłużenia na zdrowie psychiczne i fizyczne, zbadano, w jaki sposób dług może wpłynąć na Twój styl rodzicielski oraz przedstawiono sposoby radzenia sobie ze stresem finansowym.
Kto jest zadłużony?
Wydaje się, że młodsze osoby ponoszą największy ciężar zadłużenia. W krajach rozwiniętych 60 do 70% osób w wieku od 20 do 30 lat żyje z długami w porównaniu z zaledwie 39% osób w wieku od 60 do 64 lat.
Gdy ludzie w wieku 20 lat zbliżają się do 30 roku życia, ich dług rośnie. Tylko 11% osób w wieku powyżej 80 lat ma jakiekolwiek długi.
Jak dług wpływa na zdrowie psychiczne
Związek między zdrowiem finansowym a zdrowiem psychicznym został dobrze udokumentowany; posiadanie długu znacznie zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia objawów depresyjnych.
Ludzie żyjący poniżej granicy ubóstwa są 1,5 raza bardziej narażeni (innymi słowy o 50% bardziej) na depresję niż ci, którzy nie żyją poniżej granicy ubóstwa.
Uważa się, że jest to spowodowane obniżoną jakością życia i niepokojem psychicznym związanym z obowiązkiem spłaty zadłużenia.
Co więcej, zadłużenie wiąże się z obecnością lęku i znacznie niższymi wynikami w Kwestionariuszu 12 Ogólnego Zdrowia. Innymi słowy, im większe obciążenie długiem, tym większe cierpienie psychiczne. Co więcej, osoby, które popadły w egzekucję lub bankructwo, doświadczyły największa ilość niepokoju psychicznego.
Rodzaj długu, w którym się znajdujesz
Badanie z 2016 roku pokazuje, że najsilniejszy związek między stresem emocjonalnym, jeśli dług należy do tych trzech kategorii:
- Dług niehipoteczny
- Spóźniony dług hipoteczny
- Debet na karcie kredytowej
Jest to istotne, biorąc pod uwagę ostatnią tendencję wydatków dla przeciętnej rodziny znacznie przekraczającą tempo wzrostu ich dochodów.
Dług wniesiony w wyniku traumatycznych wydarzeń i z potrzeby, a nie na inwestycje w nieruchomości, jest szczególnie stresogenny. Jest to oczywiście niezwykle istotny punkt, biorąc pod uwagę naszą gospodarkę po COVID, w której wiele rodzin zostało zmuszonych do zwiększonego zaciągania pożyczek w odpowiedzi na finansowe skutki pandemii.
Dług zmienia Twoje codzienne zachowanie
Wiele osób zgłasza, że zrezygnowało z opieki medycznej, opłat mieszkaniowych i zmodyfikowało swoje zachowania zakupowe konsumentów ze względu na swoje zobowiązania z tytułu zadłużenia. Istnieją dowody na to, że wraz ze spadkiem zadłużenia zmniejszają się również objawy depresji
Dług i samobójstwo
Najbardziej przerażającym skutkiem depresji jest samobójstwo. W jednym z badań dług odegrał główną rolę u 11% mężczyzn, którzy wykazywali jakąś formę zachowań samobójczych.
Przytłaczające poczucie beznadziejności, które dla niektórych dłużników może być dość widoczne i przytłaczające, wydaje się być tym, co łączy zadłużenie z ryzykiem samobójstwa. Upadłość w ciągu ostatnich 2 lat silnie zapowiadała próby samobójcze.
Jeśli masz myśli samobójcze, skontaktuj się z National Suicide Prevention Lifeline pod adresem 1-800-273-8255 o wsparcie i pomoc przeszkolonego doradcy. Jeśli ty lub ukochana osoba znajdujecie się w bezpośrednim niebezpieczeństwie, zadzwoń pod numer 911.
Więcej informacji na temat zdrowia psychicznego można znaleźć w naszej krajowej bazie danych infolinii.
Jak dług wpływa na zdrowie fizyczne Physical
Wyższy stosunek zadłużenia do dochodu jest również związany ze złym stanem zdrowia fizycznego i zachowaniami zdrowotnymi, takimi jak dieta i ćwiczenia. W krajach europejskich obecność zadłużenia w gospodarstwie domowym zwiększyła o 23% szanse na samoocenę złego stanu zdrowia w porównaniu z osobami niezadłużonymi.
Zwiększone ryzyko chorób przewlekłych
Wśród osób zadłużonych istnieje podwyższone ryzyko nadciśnienia i innych chorób przewlekłych. Należy zauważyć, że jest to skomplikowane, ponieważ depresja sama w sobie zwiększa ryzyko chorób, takich jak nadciśnienie.
Oprócz stresu fizycznego, który jest dobrze znany z depresji (i lęku, który może prowadzić do wzrostu hormonów stresu, takich jak kortyzol), pominięcie opieki medycznej i zmniejszenie zachowań prozdrowotnych pokazuje również, w jaki sposób dług może prowadzić do złego zdrowie fizyczne.
Dług studencki
Sam dług studentów w Stanach Zjednoczonych został zmierzony na poziomie 1,7 biliona w 2020 r. Był to wzrost o 4% w porównaniu z 2019 r. Wykazano, że dług studentów koreluje z zagrożonym zdrowiem fizycznym i psychicznym. Było to najbardziej widoczne wśród tych, którzy identyfikowali się jako czarni lub latynoscy/latynoscy.
Niestety wydaje się, że jest dobry powód do niepokoju. Pew Research donosi, że zadłużenie studenckie może radykalnie zmienić krajobraz finansowy życia danej osoby. Gospodarstwa domowe kierowane przez młodą, wykształconą w college'u dorosłą osobę bez zobowiązań z tytułu zadłużenia studenckiego mają około siedmiokrotnie większą wartość netto gospodarstw domowych kierowanych przez młodą, wykształconą w college'u dorosłą osobę z zadłużeniem studenckim.
Korzyści finansowe płynące z uzyskania tytułu licencjata wydają się być nieco łagodzone przez dług nagromadzony przez uzyskanie tego stopnia dla niektórych. Osoby bez tytułu licencjata i bez zadłużenia studenckiego zgromadziły około dziewięć razy więcej majątku niż zadłużone gospodarstwa domowe.
Żeby było jasne, dochód wzrasta wraz z wyższym poziomem wykształcenia, jednak zadłużenie przepowiada niższą wartość netto (wartość netto można obliczyć, odejmując kwotę, którą jesteś winien od tego, co posiadasz, zwane również bogactwem).
Ta różnica nie wynika wyłącznie z zadłużenia uczelni, ponieważ zadłużenie z tytułu pożyczki szkolnej przewiduje inne rodzaje zadłużenia, takie jak obciążenia finansowe związane z kartą kredytową i kredytem samochodowym. Innymi słowy, jeśli dana osoba ma zadłużenie w college'u, jest bardziej prawdopodobne, że ma inne rodzaje długów, co pomaga wyjaśnić, dlaczego ma mniej majątku niż zadłużeni ludzie bez wykształcenia uniwersyteckiego.
Czy dług może zmienić sposób rodzicielstwa?
Socjologowie ostatnio zwrócili uwagę na to, jak zadłużenie rodziców wpływa na zachowania związane z wychowywaniem dzieci i ich dobrostan. Wyniki są ponure. Wydaje się, że stres związany z zadłużeniem może prowadzić do zaabsorbowania rodziców, którzy muszą wydłużyć godziny pracy, aby spłacić dług. Prowadzi to do mniejszej ilości czasu, uwagi i wysokiej jakości zajęć poświęcanych dzieciom w domu.
W jednym z badań dotyczących kobiet z małymi dziećmi martwienie się o zadłużenie było najsilniejszym niezależnym społeczno-ekonomicznym predyktorem obecności objawów depresji.
Trudności ekonomiczne wiążą się z gorszym zdrowiem rodziców, jak wspomniano wcześniej, a także z ostrzejszym wychowywaniem dzieci i niższą jakością relacji rodzic-dziecko. Może to ostatecznie doprowadzić do upośledzenia rozwoju społeczno-emocjonalnego dziecka.
Niezabezpieczony dług rodzinny wiąże się ze zwiększonymi problemami behawioralnymi u dzieci. Dotyczy to zwłaszcza rodzin czarnoskórych i rodzin o niższym statusie społeczno-ekonomicznym. Wydaje się, że dług hipoteczny i kredyt studencki nie ma takiego wpływu na zdrowie psychiczne i zachowanie dzieci.
Słowo od Verywell
Wydatki w wielu gospodarstwach rosną wykładniczo, podczas gdy zarobki niektórych pozostają w stagnacji, a dostęp do kredytów i pożyczek staje się łatwiejszy. Stworzyło to idealną burzę w życiu wielu osób i wydaje się, że jest to znaczny upadek emocjonalny. Do tego jeszcze przyczyniła się finansowa dewastacja globalnej pandemii w 2020 roku.
Badacze aż za dobrze znają psychologiczne i fizyczne obciążenie osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji ekonomicznej. Należy jednak zwrócić większą uwagę na szczególną psychologiczną żniwo związane z posiadaniem niezabezpieczonych długów oraz na to, jak te skutki funkcjonują i ogólnie w społeczeństwie. Wielu uważa, że powinno to prowadzić do zmian w polityce publicznej.
Dowiedz się, jak mieć lepszą przyszłość finansową przy mniejszym stresie
